随着银行理财步入高质量发展阶段优配送，以人工智能、区块链、大数据为代表的数字化技术，正在深度渗透投研决策、风险管理、客户服务等全链条，推动行业从规模扩张向价值创造跃迁。
近日，由普益标准主办，西南财经大学信托与理财研究所提供学术支持的“第十三届普益标准财富论坛”在成都举行。以“智领资管新趋势创享产业新发展”为主题的本届论坛中，来自上百家资产管理和财富管理机构的高管专家、业务骨干及学术嘉宾齐聚一堂，在聚焦国家战略布局、产融协同创新、数字赋能发展、银行理财业务转型等方面积极建言献策。其中，“AI时代下的财富管理与资产管理新生态”这一议题引发热议。
01
AI技术推动行业价值链重构
在政策支持和市场需求的双重驱动下，2025年，银行理财市场存续规模已突破30万亿元大关。规模扩容的同时，结构深度调整仍在持续。
西南财经大学信托与理财研究所所长、普益标准专业委员会主任翟立宏指出，银行理财产品端正在创新加速。一方面，更多符合新质生产力发展方向的主题型产品应运而生，如聚焦人工智能、新能源汽车、数字经济等领域的专项理财产品。另一方面，“固收+”产品的设计愈发精细化，借助AI算法进行动态调整，在控制风险的前提下，更好地匹配投资者多元化的风险偏好。
浦银理财董事长何卫海指出，当前资管行业呈现出两大趋势：一是科技创新提供了多元化的资产配置方向。具体表现为科创债工具不断丰富、科创企业股权回报可观，聚焦并购融资、产业链整合等差异化需求成为新的发展空间。二是数字化转型成为资管行业保持竞争力的必行举措。人工智能在服务运营、数据分析、客户触达等方面潜力显著，但银行理财面临负债端类固收属性与初创型科创企业权益融资需求的错位，提升产品的多样化，增强客户黏性，更好地服务国家科技金融大局依然任重道远。
当前优配送，AI技术正在深刻改变财富管理与资产管理行业。如何在AI时代构建新生态？成为行业参与者共同思考的问题。
建信理财副总裁张洁指出，在理财行业，AI应用有三大推动力：一是投资者行为转变。科技发展使投资者需求更趋多元化，线上购买及对多元产品的投资需求增加。二是技术红利。AI模型的多轮对话、文本处理等技术，将大幅提升投研、客服等环节的效率。三是资管行业转型驱动。理财公司面临产品数量多、运营压力大的挑战，借助AI，有助于提升客户体验，提高投研效率和风控质量。在降低运营成本的同时，又能进一步体现理财行业的人民性。
中国外贸信托副总经理王大为指出，AI正在重塑资产管理的决策模式。通过机器学习和大数据分析，可以构建更加动态、精准的资产定价模型。同时，AI技术正在改变客户服务的范式。财富管理的核心竞争力已转向“客户需求洞察”，AI辅助系统可实现客户需求精准画像，满足复杂的财富管理需求。此外，AI正在推动行业价值链重构。AI在营销、客服、风控、投研、运营、科技开发六大核心场景中展现赋能价值。需要明确的是，AI技术不能替代信托行业“受托责任”的本质，其应用必须以强化受托人责任为前提。
02
积极布局推动AI应用落地
目前，资管机构在AI应用方面正在加速落地。
建信理财方面，建行集团高度重视人工智能技术的应用，去年完成deepseek定制化训练并推进生成式AI体系化应用。母行和子公司形成了“母行技术赋能+子公司场景落地”的协同模式。子公司借助母行技术赋能，探索构建智能销售、投研、风控及智慧办公四大领域布局。
招银理财2023年开始以智能机器人为抓手推进AI技术的落地应用，主要聚焦在智能投研、智能风控、智能营销和智能运营四个方向。目前已有30余类机器人在多个业务场景中投入使用。
光大理财目前已完成多套大模型基于GPU的本地化部署，将AI应用于智能投研解读、投资者教育、知识图谱构建及AI场景助手等方面，助力业务提质增效。在客户服务领域，考虑到当前的客户体验，对客的初期建议由大模型提供参考，采取“人工与人工智能相结合”的方式，既提升了问题解答的准确性，又兼顾到了良好的客户体验。
中国外贸信托聚焦智能营销、智能运营、智能交易、智能投研、智能风控等场景，通过RPA、人工智能大模型与小模型的协同应用，构建数字员工体系，已在运营管理、信托财务等场景落地，助力运营效率持续提升。
张洁表示，对于理财公司而言，紧密围绕投资者需求，AI应用应着重于三个方面：一是针对理财客户特征，利用AI助力智能投研与风控，精细化设计投资策略，做优大类资产配置，做好风险预算，控制好产品回撤，为客户提供更加稳健的投资收益；二是结合理财客户支付场景，通过AI精准画像，强化智能销售，精准定位客户需求，优化产品功能；三是借助AI挖掘优质资产，精准服务普惠和养老客群，更好服务实体经济与做好金融“五篇大文章”。
展望未来的理财行业，光大理财副总经理李永锋指出，AI应用前景广阔，可通过AI进行更精准的客户需求分析，实现客户精准画像与分群，依据不同客户的收益波动及流动性偏好，提供适配的产品和服务，将合适的产品更精准地推荐给合适的客户，更好地践行“以客户为中心”理念。
与会嘉宾提出，AI在金融行业的运用过程中，也要关注其中的风险和挑战。例如模型幻觉、算法黑箱、数据安全、知识产权保护等。
李永锋表示，AI仍然处于大探索、大发展、大爆发的前夕。金融行业需要保持密切的观察力和关注度，包括关注相关技术路径，真正为金融行业所用，助力财富管理行业的高质量发展。
王大为认为，未来，随着技术迭代和监管框架的成熟，AI将逐步从单点工具向全流程智能化演进，最终推动金融生态的创新重构。这一进程需要各方协同努力优配送，在技术创新与风险管控中寻求平衡，实现AI价值的可持续释放。
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